2.5亿澳元！ASIC开出史上天价罚单

前言

一纸判决把澳新银行集团（ANZ）推上了舆论的风口浪尖——

联邦法院对这家四大行之一判处高达 2.5 亿澳元的罚款，罪名是处理价值巨大的政府债券交易不当，并在机构与零售业务中发生一系列系统性失误，损害了纳税人和数万名零售客户的利益。

法院认为，这并非孤立的疏漏，而是长期积累的合规与文化问题的外在表现。

乍看之下，罚款数字本身就足够刺眼，但更令人不安的是细节的拼图。法院最终在不同指控项下分别计罚，并在审理中将与债券数据相关的罚款上调，形成了此次创纪录的总体数额。

澳新银行的系统性溃败

“澳新银行一次又一次辜负了澳大利亚人民的信任。”ASIC主席乔·隆戈的声明字字铿锵，道出了监管机构多年来的无奈与愤怒。

联邦法院的判决显示，这艘金融巨轮早已千疮百孔。

140亿澳元政府债券交易处理不当、二级债券市场成交量报告不准确、未能妥善处理客户困难通知、储蓄利率声明误导客户，甚至向已故客户继续收费。

这些不当行为如同一面多棱镜，折射出银行内部文化的深层病变。

ASIC的调查揭示了一个令人不安的事实：

自2016年以来，

监管机构已对澳新银行

提起11起民事处罚诉讼。

而在最新一轮审查中，监管机构发现该银行存在一种“让员工不愿畅所欲言”的文化，繁文缛节阻碍了关键流程，风险管理形同虚设。

法院将澳新银行因不准确报告二级债券市场交易数据而受到的罚款增加了1000万澳元，达到5000万澳元，法官乔纳森·比奇直言不讳地指出澳新银行的行为不可原谅。

细数这些违规行为，其规模和性质令人震惊：

1.35亿澳元罚款针对机构和市场违规行为。

8000万澳元创纪录罚款针对不合理行为。

4000万澳元用于赔偿数百份客户困难通知。

4000万澳元用于赔偿误导性储蓄利率声明和少付数万名客户利息。

3500万澳元用于赔偿未退还向数千名已故客户收取的费用。

这些数字背后，是成千上万普通澳大利亚人受损的利益和被辜负的信任。

冰山一角

澳新银行的案例并非孤例。

在同一时期，澳大利亚另一金融巨头麦格理证券（MSAL）也因系统性报告失误面临重大处罚。

该公司承认，在长达15年的时间里，由于系统和流程反复出现故障，导致数百万笔卖空交易被错误报告。

ASIC估计，实际被错误报告的卖空交易数量在2.98亿至15亿笔之间，一个令人瞠目的数字。

更令人不安的是，造成这些错误报告的许多系统相关故障在十多年里都未被发现。

麦格理证券不仅承认了误导性行为，还坦承缺乏适当的监管政策和程序，没有维持必要的组织和技术资源，也没有足够的风险管理系统来确保遵守报告义务。

“准确可靠的数据是金融市场信心的基石。”ASIC主席隆戈指出，“如果没有准确的数据，市场透明度就会受到损害。”这句话道出了监管机构的深切忧虑。

当这些金融巨头的内部系统长期失效而未被察觉，整个金融体系的稳定性便悬于一线。

ASIC的强硬立场

面对银行业的系统性失职，澳大利亚监管机构正采取前所未有的强硬立场。

ASIC对澳新银行开出的2.5亿澳元罚单，是其对单一实体宣布的最大罚款，反映了违规行为的严重性和规模。

隆戈明确表示：“澳新银行的风险和合规文化存在一些根本性问题，需要董事会和高管们紧急关注。”

监管机构的行动标志着澳大利亚金融监管进入新阶段。

ASIC不仅关注具体违规行为，更深入审视金融机构的企业文化和治理结构。

这种从“治标”到“治本”的转变，反映了监管哲学的重要演变——认识到技术性违规往往只是更深层文化问题的表象。

困惑与市场的悖论

在这些丑闻曝光的同时，一个耐人寻味的现象出现了：尽管面临天价罚单和声誉受损，澳新银行股价在消息公布后反而小幅上涨至36.08澳元，与ASX200基准指数0.4%的涨幅基本同步。

这种市场反应似乎与常识相悖，为何一家刚刚被揭露存在严重系统性问题的银行，股价不跌反涨？

金融分析师指出，这可能反映了市场的几种预期：

首先，巨额罚款的落地消除了不确定性，投资者视其为“利空出尽”；

其次，市场可能相信这些罚款不会对银行的长期盈利能力造成实质性影响；

再者，投资者可能认为监管行动将迫使银行进行必要改革，从而提升长期价值。

公众信任的侵蚀

这些丑闻最持久的伤害，或许是对公众信任的侵蚀。每一次违规行为的曝光，都在削弱普通澳大利亚人对金融体系的信心。

当银行少付客户利息、向已故客户收费、提供误导性信息时，受损的不仅是客户的钱包，更是对整个金融体系公正性和可靠性的信念。

尤其令人担忧的是，这些违规行为往往影响的是最脆弱的人群。

那些提交困难通知的客户、依赖储蓄利息的老年人、已故客户的家属。

当金融机构辜负这些群体的信任时，社会契约的裂痕便愈发明显。

结语

澳洲银行业的一系列丑闻提出了一个根本性问题：当多家主要金融机构同时出现系统性失误时，这是个别机构的问题，还是整个行业的结构性缺陷？

ASIC对这些案件的调查是其对澳大利亚大型金融机构的不当行为和监管失职行为进行更广泛调查的一部分。这些问题可能超越了单一机构的范畴，反映了整个行业在快速发展过程中忽视的风险管理、合规文化和道德标准建设。

阳光下，澳洲银行业的故事仍在继续。2.5亿澳元的罚单或许是一个里程碑，但绝非终点。