就在刚刚！澳洲大银行官宣：明天起，你的账户里可能多出一笔钱！但大批人已经不敢花钱了…
就在昨天，ANZ给所有用户带来一条好消息：
从今天起，账户里
可能多出一笔额外收益！
不过同时，房贷申请的新规也来了：
某些操作将不再被允许！
对于很多澳洲家庭来说，买房、存钱、消费都是生活的大事：
每一项变化都可能
悄悄影响日常开销！
今天开始，ANZ宣布：
上调两款储蓄账户利率！
昨天，澳新银行（ANZ）通知所有客户，将从2026年1月14日起：
调整旗下两款储蓄账户的利率，
分别是ANZ Plus Growth Saver
和ANZ Plus Flex Saver！
根据银行发布的邮件内容如下：
1. ANZ Plus Growth Saver
标准利率维持不变：0.05% p.a.
奖励利率提高：从 4.10% p.a.上升到4.20% p.a.
总利率（标准＋奖励）提高：从 4.15% p.a.上涨至4.25% p.a.
也就是说，只要满足奖励条件，该账户的最大年利率将小幅上调，有利于增加储蓄回报。
2. ANZ Plus Flex Saver
该账户根据余额不同分层计息：
前$5,000部分：利率从 4.15% p.a.上涨至4.25% p.a.
超过$5,000的部分：利率从 1.15% p.a.上涨至1.25% p.a.
这意味着小额储蓄部分将获得较高利率，而较大金额仍按较低利率计算。
利息按每日余额计算，
并每月计入账户！
若要获得ANZ Plus Growth Saver奖励利率，账户余额需每月至少增长$100（不含利息）。
不同余额段在Flex Saver帐户中将适用不同利率。
ANZ的利率上调虽幅度不大，但对于长期定期储蓄者或追求高收益的储户：
仍能收到一笔不小的收益！
如果大家希望最大化收益，建议可以进行以下操作：
1. 保持账户每月增长$100以获取奖励利率；
2. 对Flex Saver账户，尽量在前$5,000部分获取高利率；
3. 比较其他银行高收益灵活存款产品，选择最适合个人财务规划的方案。
总的来看，这次利率上调不仅让储户获得更多收益，也反映出澳洲银行市场在高利率环境下对客户资金吸引力的竞争趋势。
虽然存款的利率有所上升，但是澳洲各大银行开始：
收紧信托房贷政策！
ANZ紧随CBA、Macquarie
收紧公司与信托房贷政策！
近日，ANZ宣布，从2026年1月8日起：
将对公司和信托结构的
房贷申请实施更严格的限制！
这使得ANZ成为继Macquarie Bank和联邦银行（CBA）之后，第三家收紧公司及信托贷款政策的大型银行。
根据新规，申请者必须满足一系列条件才能以公司或信托名义贷款：
必须是借款实体的董事之一，持有至少25%的股权，提供个人担保，并且有良好的账户历史。
借款者还需至少持有ANZ贷款产品6个月，或者在银行拥有储蓄、交易或定期存款账户至少12个月。
贷款最高成数（LVR）也被限制在70%。
新政策不适用于个人信托受托人贷款，但所有新提交或重新提交的贷款申请都必须符合这一规定。
ANZ发言人表示：“我们会持续审查信贷政策，以确保贷款安排合理且可持续。”
业内人士认为，此举有助于降低高杠杆信托或公司贷款带来的风险，避免出现现金流不稳或负债过高的情况。
银行收紧信托和公司房贷的背景，是近期社交媒体上大量视频宣传：
通过信托或公司结构购房，
以绕开偿还能力要求，
获得“无限贷款”的做法！
澳大利亚银行监管机构（APRA）要求银行在审批房贷时，必须确保借款人在利率上升3个百分点的情况下仍能还款。
然而，通过信托或公司购买房产，有时可能规避这一偿还能力测试，从而增加贷款风险。
Macquarie银行在去年10月宣布：
全面停止接受新客户
通过信托或公司贷款！
CBA在11月也收紧了政策，仅允许现有客户以信托或公司名义借款。
ANZ的举措紧随其后，标志着大型银行在公司和信托房贷领域形成一致收紧趋势。
除了信用风险考量外，银行也面临监管压力和操作复杂性增加的问题。
这一政策调整还与APRA即将于2026年2月1日实施的新房贷限制相关。
新规要求，银行新发放的贷款中，高负债比（债务收入比6倍及以上）的贷款比例：
不得超过20%，
适用于投资者和自住借款人！
APRA主席John Lonsdale指出，高家庭负债水平长期以来是金融系统稳定面临的结构性风险，快速增长的高杠杆贷款可能带来更大风险。
业内人士认为，限制贷款成数和提高准入门槛，有助于投资者更理性地管理投资房产，同时让银行的贷款更稳健、安全。
总体来看，ANZ的收紧政策是澳洲银行业在公司及信托房贷领域的一次重要调整，也显示了银行在风险管理、合规和贷款可持续性方面的持续升级。
现在银行查的越来越严，大家买房也压力越来越大：
直接导致了大批人
根本没有消费的欲望了…
澳洲家庭消费热潮消失
利率担忧让钱包开始收紧！
过去两年，澳洲家庭的消费劲头堪比打折季狂欢，但新年伊始，这股热潮似乎遇到刹车：
随着抵押贷款利率可能上升，
以及就业市场前景的不确定性，
家庭信心明显降温！
Westpac-墨尔本研究所最新数据显示，1月消费者信心指数跌至92.9，低于100意味着多数人对未来持悲观态度。
Westpac宏观预测主管Matthew Hassan指出：
房贷利率预期
是拖累信心的最大因素！
现在将近三分之二的消费者预计未来一年房贷利率会涨，这个比例比去年9月高出一倍多。
RBA将在2月召开利率会议，市场分歧明显：有人认为利率会维持在3.60%，也有人预测可能上调到3.85%。若真上调，这将是过去30年最短、最轻的加息周期。
同时，就业前景也让家庭有些心慌！
虽然失业率稳在4.3%，但短期内失业可能小幅上升的预期，让人消费时更谨慎。
房价高涨则加剧了压力，去年12个月，布里斯班房价涨14.6%，珀斯涨17.2%，阿德莱德涨12.8%。新州和维州情况相对温和，仅略显悲观。
消费热潮或许正出现首个裂痕！
ABS数据显示，截至去年11月，全年消费同比增长6.3%，创两年来最快增速。
黑色星期五和大型活动让11月单月消费暴涨1%，10月也涨1.3%。住房支出同比增长6.3%。
不过，AMP经济学家My Bui认为，这轮剁手热潮可能接近尾声。
“消费数据虽然亮眼，但家庭信心脆弱，12月和1月的增长可能比之前收紧。”
RBA行长Michele Bullock也表示，消费者仍很精打细算，会挑促销买东西。
总体来看，澳洲家庭虽然还在“买买买”，但利率焦虑、就业不确定以及房价高企，正慢慢让钱包开始收紧，新一年，剁手族可能要学会克制了。
不仅是买东西需要克制，
大家存在银行账户的钱
可能也正在悄悄缩水！
澳洲储户警惕“高息陷阱”
不满足条件可能一年损失上千！
储蓄账户看似利率高，但细看条款后，你可能每年白白损失一大笔利息。有关专家提醒：
41%的澳洲人
因为未满足奖励利率条件，
错过了最高利率带来的收益！
许多储户的储蓄账户都提供“奖励利率”，条件包括每月存款最低额度、不得提前取款等。
一旦触犯任一条件，
本月利率就会降至基础利率，
可能低至0.10%！
Bank of Sydney零售及经纪经理Michelle Sargeant举例说明：
“假设平均澳洲储户账户余额为45,000澳元，如果不符合奖励利率条件，利率会降至基础利率0.10%，每月利息约4澳元，一年下来也才约45澳元。”
“相比之下，如果能获得4%的总利率，每月利息可达153澳元，全年约1,800澳元。”
也就是说，不符合条件的储户：
每月可能损失149澳元，
全年高达1,788澳元！
Sargeant称这是一个常见陷阱，许多人以为自己锁定了高利率，却未注意附加条件。
生活中偶尔的取款或小额变动，就可能让当月利息几乎为零。
研究显示，这并非个例，2023年，澳洲竞争与消费者委员会（ACCC）发现：
约三分之二储户错过奖励利率！
Canstar数据分析主管Sally Tindall建议：
“如果无法轻松满足奖励条件，可以考虑选择条款更少或无条件的储蓄账户。虽然利率可能略低，但长期来看，你仍可能比不断错失奖励利率更有利。”
目前，一些银行提供无附加条件的浮动储蓄利率最高可达4.25%，而满足奖励条件的账户最高可享4.75%的利率。
Sargeant提醒储户：
不要设置了就忘，
定期检查账户条款！
同时注意短期促销利率，这类利率通常仅在有限时间内有效，过后会大幅下降。
生活中，每一笔开销、每一次存款，都可能悄悄影响未来。利率上调、房贷收紧、储蓄规则的变化，看似小事，却与日常息息相关。
大家不妨整理一下财务计划，
让钱包更稳健，生活更安心！