澳洲存款利率看着那么高，但你为啥拿不到？

说白了都是诱饵

澳洲现在贷款利率高得吓人，与此同时存量利率也很高。

但和你一分一毫都逃不掉的贷款利率相比，

存款利率却往往是 “看着” 很快，但实际上却压根拿不到！

CBA、NAB、Westpac和ANZ等银行都普遍推出所谓的 “高利息” 储蓄账户，

这类账户通常要求用户每月有最低存款且不得取款，才能获得广告中标注的较高 “奖金利率” 。

然而，实际数据显示：

能满足条件并拿到这部分利息的客户比例远低于预期。

根据NAB向联邦议会经济委员会提供的数据：

该行拥有170万名Reward Saver账户客户，

但在最近六个月中，只有34%真正拿到广告中的4.15%奖金利率。

如果排除余额低于10澳元的账户，这一比例也仅提升至54%。

NAB是唯一公开这类数据的四大银行，

其它三家银行虽然向议会提交了额外资料，但都要求保密，理由是涉及商业敏感信息。

据了解，其实际情况与NAB相似，甚至部分更差。

例如，Westpac披露：

其针对青少年推出的Bump账户客户，在去年10月的平均利息仅为3.62%，

低于该账户当时的4.25%头号利率。

另一款Life账户的平均利息为3.69%，低于5%的最高奖金利率。

该行在去年11月还曾将获得该奖金利率所需的月交易次数从5笔提高至20笔，引发外界批评。

自由党议员Aaron Violi称这种现象是典型的 “储户被误导”，

他呼吁所有银行提高透明度、简化门槛，

并让至少90%的账户持有人能够真正获得承诺的利息。

他表示：

不幸的是，只有NAB向公众说了实话。

而其他银行在隐瞒什么？

目前银行多以 “获得奖金利息的总存款余额占比” 来对外公布数字，

而不是 “获得利息的账户数占比” 。

前者往往更容易掩盖大部分储户未达标的事实。

例如NAB声称其85%的Reward Saver账户总余额在2025年10月获得了4.15%的奖金利息，

Westpac和CBA也有类似表述，但这些数据更有利于高余额客户。

CBA的CEO Matt Comyn去年在议会作证时表示：

该行已采取多项措施提醒客户达标获取奖金利息，并称客户余额层面的数据更能体现客户利益。

NAB的CEO Andrew Irvine则表示：

如果真有产品只有一半客户获益，这一定会上管理层和董事会讨论，

但据了解他提到的仍是 “余额” 而非 “账户” 占比。

尽管如此，四大银行均反对取消这类账户的条款与限制，

理由包括会削弱市场竞争性、影响银行资金结构，并可能需重新设计产品。