月入10万在香港算穷人？一位银行人的账单让中产集体破防
月入10万在香港算穷人？一位银行人的账单让中产集体破防
近日，香港入境处公布的最新人才获批数据刷屏。
2025 全年，备受关注的优才、高才、专才和进修这四大主力计划，合计获批近 9.3 万人，其中高才占了约 3.2 万， 90% 以上是内地精英。
如从 2022 年底政策之门大开算起，三年各项人才计划累计申请超 57 万份，近 40 万人获批，逾 26 万人才及 24 万受养人抵港，由此可见香港的巨大吸引力。
内地精英奔向香港，大多绕不开三个关键词，即孩子的教育、事业的第二曲线以及资产配置。
这看上去是一次理性的选择，但现实的体感未必轻松，现在的香港就像是一座围城，外面的人挤破头想进来，里面的人却开始吐槽活得太累。
因为在香港，月入 10 万港币，竟然都未必能过得体面，甚至只能算个穷人！
这不是段子，一位在港银行从业者在社交平台吐槽，每月扣除房租、税费、交通和日常开支后，真正能留下来的只有 1 万港元，根本存不下钱。
这篇帖子一经发布，网友们就彻底坐不住了。
有人质疑这是想用 10 万的月薪享受 20 万的生活，纯属自不量力、凡尔赛上头；但也有人深表共鸣，这恰恰是如今香港中产最真实、也最难说出口的生存境况。
到底谁在说真话？如果月入 10 万都能在香港活得如此吃力，那我们口中所谓的优质教育替代路径，又意味着什么？
月薪10万，月末几乎清零？
月薪10万港元的这位银行从业人士，究竟把钱花哪儿去了？
住房开支是第一刀。为了应付超长工时，他就近选择住在公司附近的奥运、南昌一带，仅房租或供楼，每月就要花掉2.5万至3.5万港元，直接吞掉收入的30%以上。
子女教育是第二大杀手。光是兴趣班和补习班及各类杂费就高达1.5万港币，而这还不包括国际学校的学费，若是加上，教育很可能会跃升为第一大支出。
家庭固定开支同样让人头疼。菲佣的人工和食宿费合计6500港币、预缴税1万港币、全家人和宠物的医疗保险要8000港币，这些隐形刚需每月轻松2万+。
日常生活费用就像钝刀子割肉，看着不多，加起来才知道什么叫花钱如流水。
午餐一顿100港币起步，光是饮食一项就花掉了小1万港币；养车、水电煤、偶尔打车这些杂项加起来也要惊人的5000港币，健身和瑜伽课大概500到1500港币。
这些开支没有包括买衣服、换新手机、每周去旅行的费用，要是都算上，分分钟成月光族。
（图源｜Threads）
这份香港银行人的每月开支清单公开后，网上吵得热火朝天。
批评的声音称，月入10万喊穷，就是在无病呻吟。
如果这份清单是真的，那么这人的理财实力也太差了，尤其是一位银行从业人员，还能拥有如此低级的理财观念，简直讽刺感拉满。
另一些人嘲讽他的生活方式不对，每月开支中大多都不是必需品，如果不控制支出，减少一些项目，不管月收入多少都不够用，面子在生存面前不值一提，做人要学会知足。
一位非高收入群体的网友直接亮出了自己一家在香港这个高消费城市活得自在从容、不匮乏的幸福生活之道：
“我们住在还不错的学区房，家里的2个小孩分别在私校和官校就读，成绩中上等，没上补习班，有课外活动，但是小孩自己感兴趣选的，一年出去旅行两次。太太是全职主妇，没请人工。街跑代替健身房。生娃之前会买名牌，但现在工作这么多年，在行业里已建立起了信誉和实力，上班无需再靠穿名牌撑场面了。没有房贷，手机通常也要用两年以上...”
（图源｜Threads）
多数同路人则认为该银行从业人员正是香港「夹心阶层」的真实写照。
一位网友就说：“我知道，这是很典型的香港中产...生了孩子之后在贫穷线下挣扎求生存，高不成低不就。”
另外一位月入20多万加上五六万被动收入的网友更狠，两娃在国际学校一年学费差不多50万港元，这还没包含债券，算上养车、养司机、养3个人工，吃喝玩乐，10万就是洒洒水。
（图源｜Threads）
网友争论不休，一些人心中月入10万已是人中龙凤，也有人认为这些都只是穷人套餐，那真实的香港生活到底是什么样的呢？
月入10万不够花，到底是真是假？
香港有不少官方或是可靠的调查报告专门研究香港人的生活开支，其中最全面的要属港府统计处公布的「住户开支统计调查」。
该调查每五年进行一次，距离最近的是2019-2020年（2021年发布），当时香港家庭月均总开支约3.023万港元。收入水平最低的25%家庭月均开支10134港元，最高25%的家庭则超5.9万港元。
地区差异很明显，港岛家庭最多，月均超4万，紧随其后的新界为2.9万，九龙家庭月均约2.76万港元。
在所有开支中，住屋这一项每月支出就高达11865港币，占比39.3%，如果算上电力、燃气及水的开销，比例就超过了41%，除此之外食品费用月均8107港元，学费1357港元等。
除了港府的调查，还有非常多机构的数据，也能从中窥知一二。
人力资源管理咨询公司美世（Mercer）受访国际外派人员，评估了全球226个城市、共200 多种项目的生活成本，2024年的报告结果显示：
香港连续三年登榜首，被评为全球生活成本最高的城市，主要原因是昂贵的住房租金以及交通和商品服务成本高企。
港府统计处和美世数据稍有些滞后，就在今年1月收集全球食品杂货、餐厅、交通和公用事业等消费品价格资料的Numbeo网站公布了2026各大城市生活成本指数。
今年东亚地区的榜首仍然由香港占据，首尔、台北、东京以及北上广深等内地城市均在香港之后，特别是租金指数远超首尔、东京和台北。
相比上年，香港整体排名虽有所下滑，但指数则在持续上升，这说明香港通胀问题较为严重，消费品价格整体变贵，日常开支压力持续加大。
（图源｜ Numbeo）
相比日常花销，子女教育日渐是香港中产最关注的领域，如果算上教育，身上担子又重了。
香港恒生银行就访问过超630名持有100万港元或以上流动资产的香港中产人士，结果显示，这些家庭养大一个孩子平均每年要花掉28.4万港元，如果帮扶孩子到22岁大学毕业，整体预算足足要624.8万港元。
而在2006年，香港滑浪风帆世界冠军李丽珊曾在广告拍摄中说：“养大一个宝宝需要400万港币”，16年过去升幅高达55%。
所以用港府平均数回看这位银行人士的账单，确实有种何不食肉糜的感觉，尤其是住房开支高出平均的两三倍，但从美世、Numbeo等国际视角看，他的确又是举步维艰。
为什么会出现这种穷忙族或凡尔赛式哭穷的现象？这就要说到香港高度割裂的生活。
香港生活的AB面
香港像一座垂直分层的城市，站在不同高度的人，看到的完全是不同的世界。底层看月入10万赛过神仙，中产和高收入人群眼中月入10万只算在挣扎求生存。
从数据上看，香港普通就业人士的月收入中位数约为2.25万港币，收入高于这一水平，就已经超过了全港一半的人。
即便是在收入最高的金融及保险行业，月收入中位数也不过4万港币左右，经理级别一个月才能达到5万港元。
换句话说，5万港币的月薪在香港已经算得上普通人的上限。但残酷的是，这个上限很可能只是中产的起步价。
《汇丰富裕人士年度报告》揭露过一个惊人的事实：香港每13名港人中，就有1人拥有千万流动资产，这些千万富翁的平均年龄仅39岁，从百万资产积累到千万仅需8年，近7成靠自己打拼而非含金钥匙出生。
类似的落差，也体现在一些公共部门和专业领域。
前段时间，香港特区立法会选举落幕后，议员到底能赚多少的话题成为了热议焦点。
根据显示，议员们仅基本月薪一项就有6位数，比如立法会议员10.879万港元、立法会主席21.758万港元、代理主席兼内务委员会主席16.319万港元。
香港最底层公务员薪资1.5到2.5万港元，中层最高能突破8万港元的月薪，高级公务员起步就是8.2万，还享受教育津贴、假期、差旅等费用。
而在医疗系统中，港八大医科、牙科及护理科的毕业生月均收入4.5万港币，再看长期从事医学行业的薪资更会令人惊叹。
公立医院中，驻院医师每月底薪及各类津贴合计在7.7万到15.5万港币，晋升到副顾问医生等中层职位后，每月起薪15.9万港币，这些薪资都远高于当地民众。
要是在私立医院，一些顶级外科医生单场收入就有可能数十万港元，这就是为何在香港医生有“月球人”、“星球人”（月收入或周收入百万的人）等说辞的原因。
一对比，就不难理解那位银行人士的凡尔赛哭穷，在香港月入10万港元是中产的起跑线。
（图源｜香港统计处）
真正让阶层固化的，并不只是收入差距，还有住房与教育成本这两个绕不开的的阶层门槛。
在全球房价最贵城市之一的香港，居住空间被清晰分层了。底层挤在月租金五六千的劏房或公屋，中产蜗居私楼，月租破万，高层住豪宅区，租金动辄10万以上。
每往上挪一层，就意味着更高的成本，稍有不慎就会掉回到穷忙的状态。
教育成本同样是另一个更隐蔽的、更昂贵的阶层税。
香港基础教育是免费的。官立学校和资助学校提供12年免费中小学教育，通常每月只要几百到几千港元的杂费，这让底层和部分中下层家庭能以最低成本接受扎实的教育。
但从中产开始，教育很快进入分流通道。
直资学校（直接资助计划学校）介于公立与私立之间，可以自行制定课程、招生和收费，学费普遍在1万到5万港元之间，部分热门校如圣保罗男女中学、宏信书院在8万港元及以上了。
直资学校虽比公立校贵，但远低于国际学校，课程灵活，升学率高，这对不少中产家庭而言，是性价比最高、竞争最激烈的选择。
图源unsplash
再往上，是完全市场化运作的国际学校和其他私立学校。学费普遍在10万港元以上，是高端阶层的专属通道。
入门级的英基学校小学约13.9万港元一年，中学大概15万到18万港元，是国际学校里面的高性价比选择。
主流国际学校，诸如香港国际学校HKIS、加拿大国际学校、香港哈罗等，小学费用就在20万到22万港元左右，中学约为24到26万港元一年。
顶级国际学校，如汉基国际学校、弘立书院等，学费轻松25万港元以上，汉基国际学校12到13年级学费已高达34.28万港元一年了。
此外，国际学校通常还需要额外缴纳债券或者资本税。
资本税用于学校设施维护和发展，一般每年是2万到6万港币左右；债券是进顶级名校的门槛，通常几百万起，如果不买，面试机会渺茫。
再算上层层叠加的兴趣班、补习班、杂费、校车、海外游学等费用，一个国际学校孩子一年总开支三五十万港元，并不罕见。
正是这种双重挤压，让香港中产向上很难，向下却极快。
时代变了，消费观念也变了
实际上，不只是寸土寸金的香港，全人类社会贫富悬殊都大到难以想象，有人在豪宅里夜夜笙歌，就有人蜷缩在几平米里度过了无数个艰难的日夜。
但香港特殊的地方在于，它有着相对强大的包容性，装得下巨富，也容得下普通人。
这里满大街的投行精英、律师医生，但免费的公立医院、补贴的教育资源、四通八达的地铁、人人都能去的郊野公园...，也能让普通人过上体面的生活。
正是有这种兜底的安全网，才造就了财富差距巨大，可人均寿命稳居全球前列的奇异景观。
图源unsplash
回到文章开头的帖子，月入10万算是穷人还是富人？本质上这一切都取决于个人的消费观。
其实这个帖子的讨论也能映射到当下留学家庭的去向选择。
当全球经济都在过紧日子、地缘不确定性叠加时，曾经非英美不去的顶尖路线正在一步步瓦解，毕竟成本高、签证难，回报周期长，稍微遇到黑天鹅就有可能一朝返贫。
现在众多中产将目光集体转向了确定性更高、性价比拉满的香港，香港本地部分中产家庭也在分流，有些转向学费相对友好的直资学校，有些直接拥抱公立体系。
这不是所谓的消费降级，只不过是寻找一种更理性的生存策略，用有限资源给下一代铺就最好的路。
时代变了，教育不再是单向攀比，消费也不只是面子工程，所有的选择都没有高低贫贱之分，只看家庭财力、能力和预期能否匹配。