悉尼房贷支出占家庭收入72%，4家银行被监管盯上

因触及审慎监管机构制定的风险贷款上限，澳洲四家银行已受到监管关注。澳洲审慎监管局（APRA）主席John Lonsdale在国会听证会上透露，这些银行承诺将严格限制向借款额远超收入的客户发放贷款。

APRA早在去年11月就对自住房主和房产投资者的贷款实施了相关限制。所谓高债务收入比贷款，是指借款额超过申请人收入6倍的抵押贷款。例如，年收入166667澳元的购房者，若申请100万澳元抵押贷款，即被视为高风险借贷。

Grattan Institute对澳洲税务局和统计局数据的分析显示，澳洲房主正承受着前所未有的经济压力。以悉尼为例，以中位价购房并支付20%首付，每月抵押贷款支出占一个双薪家庭平均收入的72%，而2019年这一比例仅为47.8%，贷款负担在短短几年内大幅飙升。

John Lonsdale此前曾表示，银行业整体水平远低于20%的风险上限，相关限制措施主要针对由投资者贷款驱动的市场波动，具有预防性质。但在周三的参议院听证会上，他证实已有4家银行触及了“合规护栏”。虽然监管机构未公开具体名单，但已得到这些银行保证，其高风险贷款流将回归正常合规水平。

与此同时，John Lonsdale指出，最新数据显示投资者贷款仍在持续攀升，自住房贷款则保持相对稳定。在澳联储两年多来首次加息后，信贷质量成为监管部门的重中之重。

他强调，APRA正在密切监控房产市场及整体信贷质量，对高债务收入比贷款的前景感到忧虑，还会持续关注高贷款价值比贷款以及针对首次购房者的信贷承诺。

此外，听证会上自由党参议员Andrew Bragg就联邦政府推行的5%首付计划向John Lonsdale提出质询。

该计划允许符合条件的首次购房者以仅5%的首付申请抵押贷款，且无需支付通常在首付不足20%时必须缴纳的贷方抵押保险。

对此，John Lonsdale虽拒绝直接评论，但坦言从风险管理角度看，贷款价值比越高，潜在违约风险越大。