近 10 亿房贷可能是诈骗，澳洲银行史上最大疑案

澳大利亚四大银行之一 Commonwealth Bank of Australia（联邦银行，CBA） 已正式向警方通报，表示正在调查 可能高达约 10 亿澳元 的可疑住房贷款，这些贷款被怀疑是通过欺诈手段取得的。银行在审查贷款合规性时发现部分贷款存在不寻常的申请方式与伪造文件迹象，因此主动寻求警方与监管机构介入调查。

这一调查最初源于银行内部全面检查贷款账簿，并在去年注意到了潜在问题。部分可疑贷款涉及通过非正统渠道提交资料，包括可能使用伪造的收入证明、海外资金证据和虚构企业身份等，这些作案手法与传统欺诈有所不同、更加隐蔽。若全部确认属实，这些贷款金额将创下 澳大利亚银行历史上受骗金额最高纪录之一。

尽管涉及金额惊人，但截至目前联邦银行并未因此遭受直接经济损失，因为这些贷款依然在按期偿还，而且都有相应的 房产抵押作为担保；在最坏情况下，银行仍可通过出售抵押资产来减少风险。银行发言人指出，整个银行业正面临“持续且日益增多”的欺诈企图，特别是在与贷款经纪及推荐渠道相关的业务中，这类风险正不断上升。

本次事件也反映出 人工智能（AI）等技术在金融诈骗中的新用途。专家指出，不法分子正在利用 AI 生成更逼真的伪造文件、身份资料甚至影音内容，使得传统人工审核手段在识别上面临巨大挑战。银行因此不得不加强风控系统和合规审核，并与执法部门合作应对这一新型金融犯罪。