澳洲银行即将和ATO联网, 交换个人信息! 所有人都逃不掉, 这些华人要惨了...

前言

前几天，

CBA十亿澳元骗贷大案被曝光，

行业震荡，

为了打击欺诈，

可能要公布最严新规！

华人常见的这种行为，

未来可能再也无法实现...

澳骗贷现象猖獗

银行或将和ATO联网

澳洲上万亿澳元的住房贷款市场，正被日益猖獗的抵押贷款欺诈阴影笼罩。

四大银行已因此累计损失超3亿澳元，而最近联邦银行（CBA）一起潜在金额高达10亿澳元的房贷欺诈案，更是将行业漏洞推向了风口浪尖，引发市场对银行风控能力的广泛质疑。

CBA在最近发现，自己放出的房贷中，有高达10亿澳元涉嫌欺诈，而更令人心惊的是，整个房贷申请流程里，除了银行真金白银放出去的钱是真的，其余所有材料，竟然全是假的！

图片来源：www.afr.com.au  ——————————————————

在澳洲这边做贷款很多有钱人（包括很多中国人） 并没有实际的工资流水或者交易往来，在这种情况下想要在澳洲贷款买房子，就会找会计做一套财报，给银行申请贷款，这已经是公开的秘密。

由于银行和ATO是不互通的，这样就可以在不交这么多税的情况下拿到贷款，所以这样做的人有很多。

CBA最近的审查才让所有人意识到，这种骗贷的行为已经造成多么巨大的影响，涉案金额更是骇人听闻。

这场席卷澳洲房贷市场的欺诈危机，背后藏着多重推手，其中人工智能的滥用更是让欺诈行为愈发隐蔽。

骗子们不仅利用AI伪造以假乱真的各类申请文件，还通过空壳公司背书、提交虚假纳税申报表、从离岸司法管辖区转移大额存款等方式，钻透银行审核的漏洞，骗取巨额房贷。

这些AI生成的虚假材料，逼真到足以骗过人工审核：虚假的存款证明、空壳公司的流水记录、伪造的收入证明，还有虚构的贷款金额，一套流程下来，几乎天衣无缝。

更令人警惕的是，已有明确案例显示，部分诈骗团伙甚至买通房产中介、会计师等贷款推荐伙伴，借助内部信息进一步降低欺诈门槛，部分案件还涉嫌非法洗钱活动。

对此，澳大利亚金融科技公司首席执行官雷汉·达尔梅达提出了一个关键解决方案：让贷款机构和抵押贷款经纪人通过澳大利亚税务局（ATO）直接获取纳税人的纳税申报数据，从源头杜绝虚假材料造假。

澳四大行发声

推动改革

如果他的建议被采纳，根据《消费者数据权》，就需要个人向澳大利亚税务局（ATO）提供授权，公开其个人数据。

《消费者数据权利规则》是为个人和企业提供高效、便利地访问企业持有的消费者数据的能力，并可授权将该数据安全地披露给第三方。

数据持有者必须向消费者或经消费者许可的数据接收者分享消费者数据。

同时数据持有者必须公开自己的产品参数，包括利率、费用和收费等信息，以及申请信用卡和抵押等银行产品需要符合的相关资质要求。

目前这项服务尚未扩展到澳大利亚税务局（ATO）的数据，而且就目前而言，数据权利的总体普及率并不理想。

图片来源：The Age  ——————————————————

不过，澳洲各大银行已率先发声，推动数据共享改革。

去年，联邦银行就向生产力委员会提交意见书，倡导将数据权扩展至政府数据集，其中就包括ATO的纳税数据。

西太平洋银行也表示，将ATO数据纳入数据权范围合理可行，不仅能打击欺诈，还能提高贷款审批效率，进一步推广《消费者数据权》的应用。

监管不断完善

欺诈行为无处遁形

除了推动ATO与银行联网的推进，澳洲行业监管也在不断完善。

海恩皇家委员会调查后，监管机构于2020年出台了新的抵押贷款经纪人规则，明确要求经纪人必须维护客户的最佳利益，建立起相应的消费者保护机制。

而此次CBA欺诈案曝光后， CBA已启动内部审查，审查其自身贷款渠道（包括银行家和分支机构）的贷款情况，同时也重点关注抵押贷款经纪人和贷款推荐合作伙伴，例如房地产经纪人和会计师。

图片来源：afr.com.au  ——————————————————

系统和流程的漏洞将受到新州警方、金融犯罪监管机构 AUSTRAC 以及审慎监管和企业监管机构的密切关注。

随着行业逐步解决自身问题，贷款机构和政策制定者应紧急采取行动，堵住任何可能让犯罪分子以欺诈手段获取住房贷款的漏洞。

★ 最后 ★

上亿澳元的数字实在是触目惊心，

银行不可能坐视不理，

在不久的将来，

骗贷行为可能将会面临更严的审核和更高的成本。