【揭秘】所有人都逃不掉！澳洲银行ATO拟数据共享，部分华人的贷款操作恐成历史

澳洲逾万亿澳元的住房贷款市场，正被日益猖獗的抵押贷款欺诈阴影笼罩。继四大银行因此累计损失超3亿澳元后，近期联邦银行（CBA）曝出的一起潜在金额高达10亿澳元的房贷欺诈案，更是将行业漏洞推至风口浪尖，并可能催生一项影响深远的新规：银行将与澳大利亚税务局（ATO）实现数据联网，从源头杜绝材料造假。

CBA骗贷案震惊业界：10亿贷款或全靠假材料

此次风波的核心，是CBA在内部审查中发现，其放出的部分房贷中，有高达10亿澳元涉嫌欺诈。更令人心惊的是，在这些申请流程里，除了银行真金白银放出的款项，其余所有支撑文件——从收入证明到存款记录——可能全是伪造的。

报道指出，在澳洲，部分贷款申请者（包括一些华人）因缺乏银行认可的工资流水或交易记录，会选择通过会计制作一套符合贷款要求的财务报表来申请贷款。过去，由于银行与税务局（ATO）的数据不互通，这种操作能让申请者在未足额纳税的情况下获得贷款，几乎是业内“公开的秘密”。然而，CBA的审查揭示，这一行为造成的漏洞和损失规模已远超想象。

AI造假升级，行业呼吁打通数据壁垒

这场欺诈危机的背后，人工智能的滥用正让骗贷行为愈发隐蔽和高效。骗子利用AI伪造能以假乱真的各类文件：虚假存款证明、空壳公司流水、虚构的收入证明……一套流程下来，足以骗过人工审核。更有甚者，部分诈骗团伙还买通房产中介、会计师等“内部伙伴”，利用专业信息进一步降低欺诈门槛，部分案件还涉嫌非法洗钱。

对此，澳大利亚金融科技公司首席执行官雷汉·达尔梅达提出了一项关键解决方案：让银行和抵押贷款经纪人通过澳大利亚税务局（ATO），直接获取经申请人授权的纳税申报数据。若此建议被采纳，将意味着个人需要授权ATO向银行开放其税务数据，银行可借此交叉验证申请人收入等关键信息，从源头堵截虚假材料。

四大行率先推动，数据共享改革在即

将ATO数据纳入共享范围，符合澳大利亚现行的《消费者数据权利》（CDR）规则框架。该规则旨在让消费者有权将自己的数据（如银行交易记录）安全、便捷地分享给第三方（如其他银行或金融机构），以获取更优服务。目前，该规则尚未扩展至ATO数据。

不过，澳洲各大银行已率先呼吁改革。联邦银行去年就向生产力委员会提交意见书，倡导将数据权利扩展至包括ATO纳税数据在内的政府数据集。西太平洋银行也表示，此举既能打击欺诈，又能提高贷款审批效率，合理且可行。

监管全面收紧，欺诈空间将被压缩

除推动数据联网，澳洲相关行业监管也在同步完善。早在2020年，监管机构已出台新规，要求抵押贷款经纪人必须维护客户最佳利益。而此次CBA欺诈案曝光后，该行已启动大规模内部审查，不仅审视自身贷款渠道，更重点关注与其合作的抵押贷款经纪人、房产中介和会计师等“贷款推荐伙伴”。

新州警方、金融犯罪监管机构AUSTRAC以及审慎监管局等机构，也将密切关注相关系统和流程的漏洞。

随着行业逐步收紧防线，贷款机构和政策制定者正试图紧急堵上每一个可能让犯罪分子有机可乘的漏洞。对于依赖信息不透明操作的行为，未来将面临更严的审核、更高的成本和巨大的法律风险。