暴涨! 加拿大4大银行齐加息, 利率直逼5%! 140万家庭顶不住了!

全球局势的变化，正在悄悄改变加拿大无数家庭的命运。

过去短短几周，加拿大房贷利率突然“变脸”——几周前还在4%以下，如今已经逼近5%。

多伦多房贷经纪Marshall Tully表示，3年和5年期的固定房贷利率在短短3周内就上涨了0.5个百分点。截至4月2日，该利率已升至4.95%，3年期为4.59%，而浮动利率则为4.2%。

Tully说：“很遗憾，这一趋势可能还会持续下去。”

专家普遍认为，这种"战争溢价"可能还会持续。部分原因是美国总统特朗普近期在电视讲话中对冲突前景含糊其辞，进一步加剧了市场恐慌，迫使贷款机构和投资者提高定价。

加拿大银行已行动：利率逼近5%

在这种背景下，一个关键变化正在发生：央行还没加息，但银行已经开始加了。

自3月中旬以来，加拿大主流银行的固定利率已从“3字头”跃升，全面逼近5%。

TD银行：

3年固定：4.79%

5年固定：4.94%

RBC银行：

3年固定：4.39%

5年固定：4.59%

CIBC银行：

3年固定：4.49%

5年固定：4.64%

BMO银行：

3年固定：4.64%

5年固定（普通）：4.74%–4.84%

Tully解释说，固定利率受债券收益率影响，而债券市场会对战争等国际事件迅速反应。而特朗普本周三在黄金时段的电视讲话，并未透露冲突将持续多久的更多细节。

“有些贷款机构原本因有望达成停火而没有立刻加息，但特朗普讲话后，还是决定上调利率。”

续约潮来袭：140万家庭“被动加息”

利率的突然反弹，直接撞上了加拿大规模最大的“续约潮”之一。

据加拿大按揭及住房公司（CMHC）统计，今年年底前将有140万宗房贷续约，占全部房贷约23%。其中大部分业主是在2021年左右锁定的历史低利率（1.5%–2%），续约后月供可能上涨30%至60%，面临巨大的还款压力。

Tully指出：“许多业主完全没有准备，还以为利率会继续下降，现在只能被动接受更高月供。”

加拿大央行今年或被迫加息3次

目前，加拿大央行基准利率仍维持在2.25%。

此前，市场普遍预测2026年会进一步降息，但现在的风向已彻底改变。

CIBC副首席经济师Benjamin Tal表示，受全球局势、能源通道（如霍尔木兹海峡）波动以及美国关税政策的影响，通胀回升的风险大增。

康考迪亚大学经济学高级讲师Moshe Lander表示，3月份通胀预计将因能源成本上升而反弹。

Lander说：“这场冲突持续的时间越长，美国政策的不确定性就越大，这些不确定性会影响到加拿大商品和服务的成本”。

“随着通胀蔓延到整个经济，加拿大央行不得不加息。”

Lander预计，随着不确定性溢价计入定价，加拿大央行今年可能被迫加息多达3次，以应对可能的通胀蔓延。

Tal也有类似看法：“如果你抱怨5年期固定房贷利率突然上涨，可以把责任归咎于特朗普。”

两位专家还指出，即便冲突明天结束，油价回落和通胀缓解仍需要数月时间。

业主该怎么应对？

面对这波利率冲击，专家给出几点现实建议。

Tully建议，现在是锁定新利率的好时机。

“最简单的办法就是申请利率锁定——很多人其实都不知道自己有这个选项。”

如果你打算换银行，多数贷款机构会提供120天的利率锁定，期间如遇降息，利率也会相应下调。同一家银行通常只能提前30天锁定。

Tal则认为，若能多争取一些决策时间也不错。

“加拿大经济目前几乎零增长，接近衰退，按理说并非加息的环境。”

Lander强调，房贷持有人现在更需要主动保护自己。

“找理财师、和银行沟通。很多人误以为银行会‘坑’你，但只要提前接洽，银行其实会帮你避免被迫‘低价抛房’。”

解决方案包括延长摊还期、调整贷款期限，甚至可能暂停利息。

尽管挑战严峻，CMHC在声明中依然强调，加拿大业主在过去几轮波动中展现了“极强的韧性”，但提前规划仍是今年的首要任务。

在这个阶段，利率不只是上涨，而是进入了“不确定性定价”。如果你现在要选固定还是浮动，你会怎么选？