澳洲房贷压力创历史新高！家庭收入超50%用于还贷，新州飙至58.4%，引发担忧

澳大利亚住房可负担性已跌至令人担忧的新低，目前平均住房贷款规模如此之高，以至于要消耗全国家庭收入中位数的一半以上。

尽管购房者在一定程度上收紧支出，最新金融数据显示，今年前三个月全国平均贷款规模下降了近1400澳元，但家庭财务压力仍创下新高。

澳大利亚房地产协会（REIA）最新《住房可负担性报告》显示，全国没有任何一个州或领地的住房贷款支出占收入比例低于“30%贷款压力线”，其中新州已飙升至创纪录的58.4%。

昆州和南澳也均超过50%，维州和西澳则接近46%。

在今年前三个月两次加息的影响下，各地住房负担状况全面恶化，全国平均水平从2025年底的49.3%进一步上升。

报告显示，以73.4881万澳元贷款为例，房贷月供已达到5972澳元，比一年前增加600多澳元。

这一数据尚未计入5月的第三次加息影响。

而就在一年前，典型家庭用于偿还房贷的收入占比为47.9%；十年前则约为35%。

REIA主席Jacob Caine表示，房主财务压力的急剧上升主要由澳联储（RBA）连续加息推动。

他表示：“在本季度，RBA两次提高现金利率，这直接传导至借贷成本上升，从而推高了按揭还款并压低了可负担性。”

“住房可负担性对利率极其敏感，本季度的数据表明，一旦加息，市场状况恶化速度非常快。”

他指出，要改善住房可负担性，需要持续增加住房供应，并建立稳定、可预测的政策环境，以支持住房投资。

澳大利亚房地产买家代理协会（REBAA）主席Melinda Jennison表示，住房支出占收入超过50%令人担忧，这意味着在许多高房价城市，实现购房梦想对家庭而言变得极为困难。

她说：“在一些地区，拥有自己住房的梦想正变得越来越难以实现。”

报告也指出，受影响最严重的群体很可能是首次购房者。

澳大利亚统计局（ABS）的相关数据表明，今年前三个月共有27,078名澳大利亚人首次购房，比去年同期增长4%。

全国房价在第一季度上涨2.2%，平均达到1,146,864澳元。

与此同时，平均贷款规模下降1377澳元至734,881澳元，但仍比2025年同期高出74,823澳元。

Jennison指出，联邦政府将5%首付贷款计划扩大后，可能促使更多首次购房者借入更高比例贷款，从而推高平均贷款规模。

她警告称：“对于使用5%首付计划购房的人，如果进入负资产（负权益）状态，将存在风险。”

她还表示，在当前利率与市场前景不确定的情况下，购房者面临较大的财务焦虑。

不过她认为，只要购房者在过去三个月内通过贷款审批，他们通常已通过银行3%的压力测试缓冲，即使利率继续上升，也仍应具备还款能力。

在租赁市场方面，情况略有改善：维州租金占收入比例降至20.2%，北领地降至25.8%，堪培拉降至18.7%。

但除少数地区外，全国其他地区租金负担均小幅上升，全国平均租金占收入比例上升0.2个百分点至23.9%。

尽管如此，这一比例仍略低于一年前的24.1%。

REIA主席Jacob Caine表示，这种表面稳定可能不会持续。

他警告称：“中期前景存在明显担忧。”

“独立模型显示，拟议的税收改革可能减少住房供应并推高租金，使已经承受生活成本压力的租客面临更大压力。”

他表示，这些结果进一步说明，需要一个协调一致的长期政策来改善住房可负担性。