车险涨价远超通胀！ASIC警告5大保险公司必须说清楚原因

车险保费涨得比通胀快得多，但保险公司却说不清楚为什么。

ASIC发布的调查，直接把5家保险公司点名。

更关键的是——主动打个电话砍价，可能真的有用。

发生了什么：车险保费涨幅远超通胀

澳大利亚证券投资委员会（ASIC）今天发布调查报告显示，截至2025年7月的一年内，机动车保险保费上涨了8%，而在2019年至2024年期间，累计涨幅更是超过42%。

ASIC此次调查了5家保险公司旗下的8个品牌，这些品牌合计占据市场份额近四分之三。启动调查的原因，是消费者投诉数量出现显著上升。

ASIC专员艾伦·柯克兰（Alan Kirkland）表示："车险是2024-25财年被投诉最多的保险产品，而消费者投诉的最主要原因就是保费。这确实给消费者带来了实实在在的痛苦，考虑到很多人正在应对生活成本压力，这一点并不意外。这些涨幅远高于通胀率……消费者对此不满，他们在投诉，也想更清楚地了解保费大幅上涨的原因。"

据澳大利亚证券与投资委员会（ASIC）称，汽车保险费的上涨速度超过了通货膨胀率。（ABC新闻：Keana Naughton）

问题出在哪：涨价理由说不清楚

调查发现，这5家保险公司发出的续保通知，都没有清楚说明为什么保费涨幅会超过通胀。柯克兰说："保险公司告诉我们，涨价背后有很多原因，但问题是他们并没有解释清楚这些原因具体是什么。这一点很重要，因为消费者不仅需要知道保费实际涨了多少，也需要知道背后的原因——因为这可能促使他们去和保险公司协商，或者去比价。"

调查还发现一个细节：那些对分期付款（每周、每两周、每月或每季度）客户收取更高费用的保险公司，并没有在续保通知中清楚说明，如果选择一次性年付，客户其实可以省下10%至20%的费用。

三分之二的人续保时根本没比过价

报告显示，在选择续保的消费者中，有三分之二的人是直接续约的，其中40%的人完全没有联系保险公司或比较其他报价，很多人认为这样做"不值得"或者"不会降低保费"。

但实际情况是：在那些主动就保费提出质疑的消费者中，近三分之一最终拿到了更划算的价格。柯克兰说："这说明保险公司给你的报价，未必是你能拿到的最低价格。这也说明，忠诚客户并不占便宜——那些年复一年续约、从不还价的老客户，很可能比那些主动还价的客户，或者刚上门的新客户，付更多的钱。"

ASIC强调：这不代表保险公司在"宰客"

柯克兰特别提醒，ASIC的调查结果并不能证明保险公司在不合理抬价。他说："我们不监管保险公司给客户的定价，但我们监管的是他们与客户沟通的方式，这正是这份报告的调查重点——他们说了什么？涨价信息是否以消费者能理解的方式清楚呈现？他们有没有解释涨价的原因？我们发现，整个行业在这方面普遍都做得不够。"

艾伦·柯克兰表示，保险公司需要提高保费变动方面的透明度，让消费者了解最新情况。（ABC新闻：亚当·怀亚特）

行业还面临更多监管压力

ASIC此次聚焦车险的同时，也正在对IAG旗下的RACQ提起诉讼。监管机构在2025年9月宣布这项法律行动，指控RACQ在超过五年时间里，向数千名车险客户发送了超过五十万份含有误导性比价信息的续保文件，即便客户已经提出投诉。

这已经是ASIC第二次通过联邦法院对RACQ采取行动——此前该公司曾在2023年11月因误导客户特定保险类型的折扣信息，被处以1000万澳元罚款。柯克兰说："在保险定价方面存在误导性行为时，ASIC一直有采取行动的良好记录。如果我们发现保险公司在客户应付金额或可享折扣方面存在误导，我们会继续采取行动。

企业监管机构负责监管保险公司与消费者的沟通方式，而非保费本身。（ABC新闻：卡勒姆·弗林）

与此同时，联邦政府正计划立法，要求续保通知中使用标准化定义；行业协会也正在制定一套可执行的行业准则，这将是该规范首次可由监管机构强制执行。

保险业协会（ICA）在声明中表示，正在探索向消费者更清楚说明保费构成的方案，并期待与联邦政府展开合作。安联（Allianz）方面回应称，保费涨幅反映了维修和更换成本上升，包括零部件、人工、供应链压力以及极端天气事件的影响，并表示会向客户说明可能影响保费的因素，也提供调整免赔额、保额或附加保障来管理保费的选项。

行业数据佐证：平均涨了111澳元

比价平台Canstar今年6月发布的年度车险报告显示，过去12个月内，全险（comprehensive）平均保费上涨了5%（约111澳元）。尽管保费上涨，报告同时指出，仍有超过四分之一的车主继续选择留在原保险公司。

这几件事，续保前可以直接做

收到续保通知，先别急着自动续约，打个电话问一句：柯克兰的建议很直接："如果你拿到报价或续保通知不满意，去和保险公司谈一谈，因为我们知道，很多人这样做之后确实拿到了更低的价格，不这样做，你可能就错过了这个机会。"

如果你是分期付款客户，问清楚一次性年付能省多少：调查显示，选择年付可能比分期付款省下10%至20%的费用，这个信息保险公司通常不会主动在续保通知中说清楚，需要自己主动询问。

别只找一家保险公司比价，主动横向对比几家：三分之二续保的人根本没比价，但近三分之一主动质疑保费的人拿到了更好的价格，货比三家、主动砍价，是这份调查里最直接有效的省钱方式。

如果续保通知里保费涨幅说不清楚原因，可以要求保险公司具体说明：包括维修成本、极端天气影响等具体因素，这不仅是消费者的合理诉求，也是ASIC这次调查明确指出行业普遍缺失的地方。